التمويل العقاري هي العملية التي يتم من خلالها تمويل الأفراد في المجتمع من اجل بناء وتأسيس عقارات، وشركات، واستثمارات عالية الكفاءة من منازل، وابراج، ومباني، ومؤسسات، ومعاهد بمختلف أنواعها لذا سوف نقدم لكم ضمن هذا المقال كيفية الحصول على تمويل عقاري من بنوك الإمارات.
كيف يتم التمويل العقاري؟
من خلال الحصول على قروض مالية من مؤسسات مثل البنوك، والمصارف، والمعاهد التّجارية، والمؤسسات المالية، وشركات التمويل المحلية، يتم شمولية، وضمان القرض عادةً بواسطة العقار الممول كضمان آمن، اي بما معناه في حال تم فشل المقترض في دفع، وسداد القرض الذي اقترضه، يستطيع، وبإمكان المقرض استعادة، واسترداد المبلغ النقدي المستحق عن طريق وسيلة بيع العقار.
ووفقاً لذلك نضع بين أيديكم بعض نماذج، وجوانب التمويل العقاري:
- أنواع القروض: قروض شراء المنازل والمباني: تقوم بعملية التمويل من اجل شراء منزل او مبنى. قروض البناء: تقوم بعملية التمويل من اجل استحداث او استثمار بناء جديد. قروض إعادة التمويل: لتحديث وتطوير او تقليل وتخفيض معدل ونسبة الفائدة على قرض مالي قائم.
- معدل الفائدة :من الممكن، واحتمال ان يكون ثابتاً، او من الممكن ان يكون متغيراً، لا يأخذ منحى ثابت بالمطلق، ويؤثر بشكل او بآخر على التكلفة المالية الاجمالية للقرض.
- المدة الزمنية للقرض: تتراوح عادةً بين الـ 10 للـ 30 عام
- الدفعة الأولى المبدئية: معظم وغالبية المقرضين يطلبون ويضعون في قائمة مطالبهم الاساسية دفعة اولى رسمية كنسبة مئوية من السعر النقدي للعقار.
- المصاريف والتَّكاليف المالية الاضافية: هناك يوجد احتمال كبير أن تشمل تقييمات العقار بمختلف انواعها، وتكاليف الإغلاق، والتأمين، وغيرها من الأمور اللوجستية.
اقرأ أيضاً: معلومات عن بنك دبي التجاري
خطوات للحصول على تمويل لشراء عقار في الإمارات
كيف يمكن الحصول على تمويل لشراء عقار في الإمارات؟ تعتبر الإمارات العربية المتحدة وجهة مفضلة للاستثمار في العقارات بفضل نموها الاقتصادي السريع والبنية التحتية المتطورة. إذا كنت ترغب في شراء عقار في الإمارات، يمكن أن يكون الحصول على تمويل هو الخيار الأمثل لتحقيق ذلك. لضمان نجاحك في الحصول على تمويل عقاري، إليك بعض الخطوات الأساسية التي يجب اتباعها:
- تحليل الميزانية الشخصية: تحديد قدراتك المالية بدقة بما يشمل الدخل الشهري والمصروفات.
- حساب المبلغ الذي تستطيع دفعه كدفعة أولى بدون التأثير على نمط حياتك.
- اختيار العقار المناسب: البحث عن العقار الذي يلبي احتياجاتك ويتوافق مع ميزانيتك، والتأكد من أن العقار يتمتع بتقدير إيجابي من قبل خبراء العقار.
- البحث عن البنوك والمؤسسات المالية المناسبة: مقارنة العروض المقدمة من البنوك المختلف، والتركيز على معدلات الفائدة وشروط السداد.
- تقديم المستندات المطلوبة: جمع وتقديم الوثائق المالية والشخصية المطلوبة مثل كشف الحساب البنكي، شهادة الراتب، وصورة جواز السفر.
- التأكد من تاريخك الائتماني: ضمان أن لديك سجل ائتماني جيد، حيث يؤثر ذلك على فرصة قبول طلب التمويل، بالإضافة إلى تسوية أي ديون قائمة لتحسين تصنيفك الائتماني.
- التقديم على التمويل العقاري: تعبئة استمارة طلب التمويل بدقة وتقديمها للبنك الذي اخترته.
- متابعة حالة الطلب واستكمال أي مستندات أو إجراءات تطلبها المؤسسة المالية.
اقرأ أيضًا:أسعار الفائدة على القروض في بنوك الإمارات
فوائد التمويل العقاري
التمويل العقاري كان، ولا يزال يساعد الافراد، والمجتمع بمختلف طبقاته على امتلاك منازلهم، ومبانيهم، وشركاتهم، ومؤسساتهم، ومعاملهم، ومعاهدهم، ومدارسهم بمختلف انواع ما ذُكر محلياً، او دولياً، قارياً، وحتَّى عالميا، من اجل تحقيق أحلامهم، وطموحاتهم، وأهدافهم السّامية، والقيّمة، وذلك من الاساسي يشكّل، ويكون جزءاً لا يتجزأ من الاقتصاد ككل من خلال التشجيع، والتحفيز، وتقديم الحوافز للاستثمار، والترغيب في العقارات.
ووفقاً لذلك نذكر لكم أبرز فوائد التمويل العقاري الذي تقدمه البنوك في الإمارات. إن التمويل العقاري يقدم العديد، وشتّى الفائدة، والمميزات، والخصائص المختلفة الأنواع للأفراد والشركات والمؤسسات منها:
- امتلاك عقار معين : يعطي الفرصة للأفراد في المجتمع في امتلاك او استثمار في العقارات بدون الحاجة لدفع المبلغ المالي او التّكلفة الكاملة مقدماً
- تحسين وتعزيز السيولة المالية المتوفرة: يمكن للأشخاص المستثمرين استخدام التمويل العقاري من أجل عملية تحرير رأس المال الذي من الممكن استخدامه، وتوجيهه في استثمارات أخرى.
- المزايا والخصائص الضريبية : في العديد وشتى الدول يمكن احتساب فوائد القروض الضريبية العقارية كخصم ضريبي، الأمر الذي سوف يقلل العبء الضريبي على الأشخاص المقترضين، أو المستثمرين بفضل القروض التي ستساعد بدورها في كيفية الحصول على تمويل عقاري من بنوك الإمارات.
- زيادة ورفع القيمة المالية: العقارات، والعقود عادةً تزداد قيمتها مع مرور الزمن والايام، الأمر الذي سوف يوفر فرصة لتحقيق، والوصول الى مكاسب رأسمالية على المدى الطويل، والبعيد.
- تنوع نماذج وأنماط وخصائص الاستثمارات؛ يمكن من خلال استخدام التمويل العقاري باعتباره جزء من استراتيجية استثمارية متكاملة من جميع النواحي، والأساليب، الأمر الذي سوف يزيد. التنوع، ويقلل المخاطر، والتهديدات المالية وغيرها.
- تثبيت التكلفة: مع القروض ذات الفائدة الثابتة يضمن الأشخاص المقترضون وجود دفعات مالية شهرية ثابتة مما يجعل التخطيط المالي، والنقدي يسير وسهل الوصول، وأهدافه واضحة، ومداه محدد.
- تعزيز ورفع مستوى الائتمان المالي: سداد القروض العقارية في الوقت المحدد،ذلك يحسن ويعزز سجل الائتمان تسهيل الحصول، والوصول إلى قروض أخرى في المستقبل الواعد.
إليك أيضاً: معلومات عن بنك الإتحاد الوطني
شروط التمويل العقاري للبنوك في الإمارات
عند رغبة إحدى الشركات أو المؤسسات بالحصول على تمويل عقاري من بنوك الإمارات يجب تحقيق هذه الشروط:
- تقديم ورقة إثبات بملكية العقار المحدد.
- تقديم نموذج طلب ينص على سبب حصول الفرد على التمويل العقاري من البنك.
- توضيح عن طريقة تقديم الدفعة الأولى من الأقساط.
- تقديم كشوفات بالحسابات المدفوعة في الشهور الماضية.
- إبراز تحويل الراتب من الشركة نفسها إلى البنك المختار في الإمارات العربية المتحدة.
- ضبط حد أدنى للقرص يتراوح لمدة ٥ سنوات ولغاية ٣٠ عاماً.
- أن يكون يمتلك جنسية البلد الأصلي.
- أن يتراوح عمره بين ٢٠ عاماً وأن لا يتخطى ٧٥ عاماً عند انتهاء فترة التمويل.البنوك في الإمارات العربية المتحدة تقدم قروضا تمويلية للمؤسسات، والشركات يتراوح ب٢٢٠٠٠٠ درهم إماراتي، ويتم سدادها على دفعات.
وفي الختام من الضروري التركيز على أهمية التمويل العقاري في نجاح أي شركة، أو مؤسسة تجارية لذلك من المهم التطرق إلى كيفية الحصول على تمويل عقاري في الإمارات العربية المتحدة من حيث الطريقة، وفوائد التمويل، والشروط الواجب تحقيقها لكي يحصل الزائر على تمويل بنك عقاري.
