تعتبر الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة مجموعة من الوسائل والأساليب الخدمية النَّقدية المصممة بشكل متخصص من اجل الاستجابة لمطالب، وحاجات المؤسسات، والشركات الصغيرة، والمتوسطة في البلاد لذا تابعوا معنا هذا المقال للاطلاع على الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة في الإمارات.
الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك للشركات الصغيرة
تقدم البنوك في الإمارات العربية المتحدة العديد من الخدمات، والمميزات التي تجذب العملاء من كل مكان، وجعلهم يتعاملون بشكل دائم معها نذكر لكم أبرز هذه الخدمات:
- الحسابات التوفيرية والحسابات الجارية والدَّورية: من اجل ادارة المبالغ المالية اليومية بشكل مُتقن.
القروض والتمويل المالي: تضم القروض النقدية القصيرة، والمتوسطة، والطويلة المدى، من اجل تقديم المساعدة، والعون في تلبية ما هو مُتطلب منها على أكمل وجه. - بطاقات الائتمان المصرفية: من أجل تعزيز، وتقويم وتسهيل عمليات الشراء، والبيع، ومعظم التعاملات المالية.
- الخدمات، والأساليب الرَّقمية والتكنولوجية : منها الخدمات البنكية بواسطة الشَّابكة، وتطبيقات الهواتف المحمولة بمختلف انواعها لتنظيم الادارة بسهولة، واجراء العمل بشكل مُتنظم واداري.
- المُشاورات والاستشارات المالية : إعطاء نصائح، وتوجيهات حول كيفية إدارة الأموال، والمبالغ الكبيرة بطريقة فعالة، ولها اسلوب استثماري مفيد على المدى البعيد.
- وان ما سبق من الطرق، والأساليب المذكورة هدفها الأساسي تعزيز الشركات، ونموها على المستوى الاقتصادي خصوصاً، والمستويات الأخرى عموماً، وتصبح قادرة على المنافسة في السوق التجاري بفعالية كبيرة عالية المستوى.
اقرأ أيضاَ: معلومات عن بنك الإمارات للاستثمار
ما هي أهداف الشركات الصغيرة من التعامل مع البنوك
تهدف الشركات بمختلف أحجامها سواء كانت صغيرة، أو كبيرة للتعامل مع البنوك من أجل تنظيم الإدارة المالية، وإعطاء كل ذي حق حقه، دون زيادة، أو نقصان لكونه البنوك في الإمارات العربية المتحدة تسعى إلى:
- سهولة تنظيم، و إدارة الأموال والمشاريع الاستثمارية: من خلال مساعدة، ومساهمة المؤسسات والشركات المحلية، والدولية والقارية، وحتَّى العالمية في اتّباع النفقات المالية النقدية بشكل اكثر كفاءة، وفعالية بوساطة حسابات مصرفية متخصصة.
- توفير السيولة النقدية، والوفرة المالية: من خلال عام مهم جداً الا، وهو اتاحة القروض، وخيارات التمويل المالي للشركات، والمؤسسات بمختلف انواعها، والمعامل، والفنادق، والاستثمارات الهادفة التي يحتاجون هذه القروض لتغطية المصاريف، والتكاليف اليومية خصوصاً والدورية لمدة شهر أو سنة عموماً.
- تحسين مستوى الصحة النّقدية: من خلال المشاورات، والاستشارات من كافة النواحي, ولا سيما الناحية الاقتصادية الامر الذي سيؤدي بشكل حتمي الى ادارة الاموال، وزيادة الأرباح المالية بشكل كبير.
- تعزيز القدرة التنافسية والإنتاجية: من خلال الطّرق، والوسائل، والخدمات الفعالة ، ذلك سيعطي فوارق بين الشركات التي لا تعطي الاهتمام لهذه الأمور بشكل مناسب.
- توسيع، وشمولية خيارات الدفع: بطاقات الائتمان، والخدمات الرقمية تعطي الشركات خيارات الدفع متوسعة، ومتنوعة العملاء الأمر الذي سيؤدي إلى تسهيل، ورفع مستوى عملية البيع.
- إمكانية الوصول، والعبور إلى أدوات، ووسائل التحليل النقدي : ولا سيما ان العديد من البنوك التجارية تمنح أساليب، وأدوات لتساعد الشركات، والمؤسسات، والمعاهد، والاستثمارات في اتخاذ قرارات، وسُبل نيّرة وتحليل البيانات المالية.
- عموماً، تساهم هذه الخدمات الصغيرة في النمو، والتعزيز في التنافس في بيئة العمل الذي يطمح ليكون بين أهم الأعمال الناجحة في المستقبل.
ما هي الأوراق التي تطلبها البنوك من الشركات الصغيرة عند التعامل معها
عندها تقوم الشركات، أو المؤسسات الصغيرة بإجراء عقد ودي مع أحد البنوك الحكومية، أو الخاصة في الإمارات العربية المتحدة فإنها بدورها تطلب بعض الأوراق، والإثبات الواجب توافرها في العقد أهمها:
- قائمة مالية ثابتة تحتوي على توضيح حساب الشركة ببيان عام، وميزانية الشركة بشكل كامل، بالإضافة إلى قائمة التدفقات النقدية الصادرة، والواردة من الحسابات التجارية.
- الشهادة الجامعية للمحاسب العام بحيث يكون مبرم بعقد ثابت مع مؤسسة الضرائب العامة، وبوليصة التأمين.
- صور عن الهوية الشخصية الشركاء الذين يملكون أسهم في البنوك التي تقدم خدمات مصرفية للشركات الصغيرة.
- صورة أصلية عن عقد الشركة، وتوقيع الشركاء.
- سجل تجاري يوضح حركة الشركة خلال السنة الفائتة.
- صورة من رخصة التصنيع الحكومية، وعن البطاقة الضريبية، والهيئة التنموية.
الخدمات التي تقدمها البنوك للشركات الصغيرة في الإمارات
تقوم البنوك الرائدة في الإمارات بالسعي بجد لتقديم أفضل الفرص الذهبية لدعم الشركات، والمؤسسات الصغيرة من خلال تقديم الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة في الإمارات:
- بنك ظفار: يقوم بتمويل، ودعم الشركات الصغيرة من خلال تقديم الضمانات التجارية، والثقة المالية من خلال تقديم القروض قصيرة الأجل، وقروض طويلة الأجل.
- بنك نزوى: يعمل على تمويل المشاريع الصغيرة، والمتوسطة من خلال تقديم الخدمات المصرفية، وتمويل التجاري بالإضافة إلى تمويل المخططات المدعومة، والمشتركة.
- بنك الشارقة: يقوم بتقديم خدمة إدارة النقد، والسيولة العامة للشركة من خلال إبرام عدة عقود، ومعاملات وتقديم حلول للمسحوبات، والمدفوعات ولم تنسى خدمة توزيع الرواتب على الموظفين.
- بنك أبو ظبي: يبرز اسمه بشكل كبير في دعم الشركات الصغيرة من خلال تقديم قروض الأموال، وتسهيل المعاملات التجارية، وحل الحسابات، وبطاقات الائتمان.
إليك أيضاً: معلومات عن بنك أبوظبي الأول
نظرة مستقبلية على تطور الخدمات المصرفية في الإمارات
تشهد الخدمات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة تطورًا متسارعًا مدفوعًا بالتقدم التكنولوجي والابتكار الرقمي. ومع تعزيز الاستثمارات في التقنيات المالية الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين، تواصل المصارف الإماراتية استكشاف آفاق جديدة لتحسين تجارب العملاء وتوسيع خدماتها. يتوقع أن يلعب القطاع المصرفي دورًا رئيسيًا في دعم التحول الرقمي للاقتصاد الإماراتي، مما يعزز من مكانة الدولة كمركز مالي عالمي. في هذا السياق، نستعرض أبرز التوجهات المستقبلية المتوقعة:
- تبني الذكاء الاصطناعي: ستستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي لتحسين تجربة العملاء، من خلال تقديم خدمات مخصصة وتحليلات متقدمة.
- تعزيز الأمان السيبراني: مع ازدياد الاعتماد على الخدمات الرقمية، ستستثمر البنوك بشكل كبير في تقنيات الأمان السيبراني لحماية البيانات ومنع الهجمات الإلكترونية.
- التحول نحو البلوك تشين: ستعتمد المصارف الإماراتية بشكل أكبر على تقنية البلوك تشين لتحسين الشفافية والكفاءة في المعاملات المالية.
- الابتكار في الخدمات الرقمية: من المتوقع أن تشهد المرحلة القادمة ظهور خدمات مصرفية رقمية مبتكرة تلبي احتياجات العملاء المتغيرة باستمرار.
- التوسع في الشمول المالي: ستواصل المصارف الإماراتية جهودها لزيادة الشمول المالي من خلال تقديم حلول مصرفية مرنة وميسرة للفئات غير المتعاملة مع البنوك.
وفي ختام مقالنا نكون قد أجرينا اطلاع عام على كافة الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة في الإمارات، والأوراق التي تطلبها البنوك لإبرام اتفاق دائم للتعامل فيما بينهم، والأهداف التي تسعى إليها الشركات، والمؤسسات الصغيرة عند تعاملها مع إحدى المصارف في الإمارات العربية المتحدة.
