الخدمات المصرفية المتقدمة في الإمارات هي عبارة عن مجموعة واسعة جداً من الخدمات، والنماذج، والأساليب، والابتكارات، التي تقدمها البنوك، والمؤسسات، والشركات والمعاهد والمراكز التجارية، سواءً كانوا أفراداً، أو شركات لذلك سوف نقدم لكم ضمن هذا المقال أهم الخدمات المصرفية المتقدمة في الإمارات، وكل ما يتعلق بها.
الآليات المتعلقة بالخدمات، والعروض المصرفية
وفقاً للخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك يحتاج الكثير من الأفراد أن يتعرفوا على لك بعض الآليات، والأساليب المهمة، والأساسية التي تتعلّق بالخدمات، والعروض المصرفية منها:
الحسابات المصرفية
1) الحسابات الجارية : تستعمل من اجل عملية اجراء المعاملات والمقابضات المالية اليومية النّقدية، مثل الإيداعات والسحوبات
2)حسابات التوفير المالي : تقوم بعملية إتاحة كسب الفائدة والمادة على المدّخرات، وغالباً ومن المحتمل ما تكون مع قيود على عملية السحب
القروض
1) القروض الشخصية : يتم منحها، وإعطائها للأفراد لتلبية، ومنح الأحوال، والاحتياجات المالية النقدية الخاصة والعامة.
(2 قروض الإسكان : تستخدم ويتم استعمالها من اجل عملية شراء وبيع العقارات، أو من أجل تمويل واستثمار بناء معين في منطقة معينة في بلد معين.
3) قروض الأعمال والتجارة : تقدم وتقوم بعرض للشركات، والمؤسسات، والمعاهد والمراكز، من أجل التمويل المالي للعديد من العمليات أو عملية توسيع النّشاط التجاري المحلّي أو الدولي.
الخدمات الائتمانية
- بطاقات الائتمان: تسمح، وتتيح للعمال، والعملاء من أجل عملية الاقتراض المالي من بنك معين، غايةً، وهدفاً، وطموحاً أساسيا للشراء السلع، والخدمات وغيرها من الاستثمارات، ويتم عملية سداد المبلغ لاحقاً أو عند فترة زمنية معينة تُحدد مُسبقاً، مع مقدار الفائدة المقدرة.
- التسهيلات الائتمانية: تتيح للشركات والمؤسسات والمعاهد والمراكز التجارية الحصول على تسهيلات وحسومات وخصومات، عروض ومناقصات، لتلبية الحوائج والأحوال، والاحتياجات المالية.
اقرأ أيضاً: الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة في الإمارات
الخدمات الاستثمارية
1) إدارة الأصول: تقدم البنوك، والمصارف التجارية المتعددة الأنواع، والغايات والمواقع، خدمات وتسهيلات وعروض وخصومات عديدة ومتنوعة، لإدارة وتنظيم وتنقيح الاستمارات والاستثمارات والمحافظة بشكل آمن على أموال والمبالغ النقدية الخاصة بالعملاء الموجودين.
2) صناديق الاستثمار: تسمح للعملاء عملية تجارية مهمة جداً، الا وهي الاستثمار في مجموعة واسعة وكبيرة جداً من الأصول، بالإضافة الى إدارة مهنية ذات توجه ممنهج وواضح، ضماناً وأماناً بنجاح العمل وطموحه.
الخدمات الإلكترونية
1) البنوك والمصارف بواسطة الشابكة أو الانترنت: توفر للعميل القدرة، وإمكانية القيام بالمعاملات، والمقابضات المالية البنكية، عن طريق وسائل التواصل معينة إضافة الى البريد الالكتروني والإنترنت، مثل لِما ذُكر : التحويلات، الإشعارات، المواعيد وغيرها..
2) التطبيقات المصرفية: تسهل على العملاء إدارة حساباتهم، ومواقعهم وتطبيق المعاملات، والمقابضات، المناقصات والاجتماعات الدورية بواسطة الهواتف المحمولة والذكية.
الخدمات الاستشارية
1) التخطيط والتصميم المالي: تعرض وتمنح البنوك والمصارف نصائح للعملاء حول كيفية تنظيم وإتقان وإدارة أموالهم وعملية تحقيق أهدافهم وطموحاتهم وركائزهم المالية الأساسية
2) استشارات الشركات: تقدم عملية الدعم للأعمال في العديد من الأمور والمسائل التمويلية والمالية، إدارة المهام، والمخاطر أيضاً.
الخدمات الدولية
1) التحويلات الدولية: تسهيل عملية نقل الأموال عبر الحدود الدولية، القارية، وحتى العالمية.
2) خطابات الاعتماد: تستخدم، ويتم استعمالها في التجارة الدولية من اجل ضمان، وأمان المدفوعات.
التطورات المصرفية التي تشهدها البنوك في الإمارات
الخدمات، والأساليب المتاحة، والنماذج المقترحة المصرفية المتقدمة في الإمارات العربية المتحدة، تشهد عملية تحول سريع جداً وكبير، سوف تمضي وتستمر أيضا في المستقبل القريب والبعيد، إليك بعض الاتجاهات, والتطورات المحتملة التي من الممكن أننا قد نشهدها في هذا المجال الواسع:
التكنولوجيا المالية
زيادة ورفع عدد الشركات والمؤسسات والمعاهد والمراكز التجارية بين البنوك والشركات الناشئة والمصارف المالية البنكية، حيث أنه من التوقع عملية تعاون البنوك مع شركات التكنولوجيا المالية من اجل عملية تقديم حلول مبتكرة ومميزة، جديدة وغير تقليدية، طموحة ومتفرّدة وذات جاذب، وطابع خاص.
استعمال واستخدام الأتمتة الصناعية والذكاء الاصطناعي: سيتم عملية استخدام وتوجيه تقنيات وميزات الذكاء الاصطناعي، من أجل عملية تحسين وتعزيز ورفع مستوى التجربة بالنسبة إلى العملاء، من خلال وبواسطة تقديم وعرض توصيات وعروض وحسومات مخصصة ومتميزة، بالإضافة إلى تقليل أوقات وزمن انتظار الخدمة، بغض النظر عن نوعها ومداها وآليتها.
إليك أيضاً: مراجعة الحسابات البنكية المختلفة في الإمارات
الخدمات المصرفية الرقمية
توسيع وشمولية التجارة الإلكترونية: مع زيادة التوجه والاعتماد على التسوق على الشابكة والإنترنت، مواقع التواصل الاجتماعية، وغيرها، البنوك سوف تكون بحاجة إلى تحسين وتعزيز حلول الدفع التجاري الرقمي
التحويلات المالية النقدية السريعة
حيث أنّه من المتوقع أن تمضي وتستمر البنوك بمختلف أنواعها وأعدادها، في عملية تطوير أنظمة وقوانين ولوائح التحويلات الفورية، من أجل عملية تسهيل وإراحة المعاملات على شتّى انواعها، ان كان ذلك سيكون له تأثير فحتما سيرفع من سوية الاقتصاد المحلّي وحتّى الدولي، وصولاً إلى تحقيق الأهداف واطموحات العالية المُرتجى إليها بشكل دوري، سعيا إلى الأفضل ولأميز والأرقى دائماً
الأمن السيبراني
تعزيز وتحسين استراتيجيات وأساليب الأمن: بملاحظة تزايد الاعتماد على الخدمات والنماذج والأساليب المصرفية الرّقمية في توجه وسبيل معين، ذلك سوف يكون له تأثير وسوف يزداد ويرتفع التركيز والمراقبة والرصد على حماية البيانات والمعلومات ومنع الهجمات السي برانية
الاستدامة والتمويل الأخضر
زيادة الاهتمام والتركيز على الاستثمارات والعروض المستدامة: من المتوقع أن البنوك سوف تقوم بعملية تقديم منتجات تمويلية ونقدية مالية تقوم بالخدمة والتسهيل من أجل المشاريع والاستمارات والاستثمارات الخضراء، النماذج التجارية المستدامة، المقترحات التجارية المتوقعة سواءاً على مستوى المستقبل القريب، او على مستوى المستقبل البعيد المدى
العملات التكنولوجية الرقمية
استكشاف العملات الرقمية: بعض البنوك قد تبدأ وتشرع في عملية تقديم خدمات تتعلق بالعملات والمعاملات الرّقمية، سوف تستجيب للإطار التنظيمي، وخصوصاً في حال كان يخص ويهتم ويجعل صوب تركيزه على هذه العملات، وعلى قيمتها وتداولها وإمكانية طرحها وارتفاع أو انخفاض قيمتها.
التخصيص وعملية تجربة العملاء
تحسين الخبرة المصرفية: سيتم استخدام المعلومات والبيانات الضخمة والكبيرة لتخصصات الخدمات ولتوجيه وتخصيص الخدمات وتجربة العميل بشكل أضمن، أئمن، أوسع وأكبر وأفضل على العديد من المستويات والنّواحي التجارية بشتّى أنواعها، ذلك حتماً ومن البديهي أنّه سوف يساعد البنوك والمصارف في عملية فهم حوائج واحتياجات عملائها بشكل أفضل وأتقن
زيادة الشمول المالي
استهداف الشرائح غير المخدومة: سوف تسعى البنوك إلى تقديم وعرض خدمات أفضل واكبر، وشمولية وضمان الفئات الأقل حظاً ونصيباً، مما سوف يسهل ويسمح للوصول إلى الخدمات المصرفية والنماذج البنكية المقترحة لجميع الأفراد والمجتمعات عموماً
التوسع في الحلول المصرفية للأفراد والشركات الصغيرة
برامج تمويلية مبتكرة ومميزة
حيث أنّه من المحتمل ان تقدم البنوك والمصارف والمكاتب التجارية ، حلولاً واسعة وكبيرة ومتنوعة، من اجل عملية دعم الابتكار والتميز وبدء الأعمال.
ختاماً، المستقبل للخدمات المصرفية المتطورة، المتقدمة بشكلٍ متميز والمساهمة في دولة الإمارات العربية المتحدة، يعد بجوٍّ تنافسي عاليٍ وكبيرٍ مليئٍ بالفرص والتجارب المختلفة والمفيدة، من خلال عملية دمج التكنولوجيا والتقانات الرقمية، الابتكار والتميز والإبداع والرّقي مع الاحتياجات، والمطالب المتغيرة والخاصة بالعملاء، سوف تواصل هذه البنوك تقديم خدمات وعروض وحسومات، خصومات وغيرها، أكثر كفاءة وأماناً، أوسع وأكبر وأميز وأفضل، مما سوف ينعكس بشكل واضح على الدولة بمختلف مجالاته.
